O que é franquia no seguro auto e como ela afeta o seu bolso

A franquia no seguro auto é a parte do conserto que fica por sua conta quando você aciona o seguro para reparar o seu próprio carro. É uma das palavras que mais geram dúvida na hora de contratar, e entender como ela funciona pode mudar bastante o preço que você paga.

Como a franquia funciona na prática

Imagine que a franquia da sua apólice é de R$ 3.000 e você bate o carro.

• Se o conserto custar R$ 8.000, você paga R$ 3.000 à oficina e a seguradora paga os R$ 5.000 restantes.
• Se o conserto custar R$ 2.000, o valor é menor que a franquia. Não compensa acionar o seguro: você paga o reparo e preserva o seu bônus.

Ou seja, a franquia define a partir de que tamanho de prejuízo o seguro entra.

Quando você não paga franquia

Este é o ponto que mais surpreende:

• Perda total (quando o conserto passa de um percentual do valor do carro, definido na apólice): você recebe a indenização integral, sem franquia.
• Roubo ou furto sem recuperação do veículo: indenização integral, sem franquia.
• Incêndio, queda de raio e explosão: em geral, sem franquia.
• Danos a terceiros: o conserto do carro da outra pessoa sai da cobertura de terceiros, que não tem franquia.

A franquia vale, portanto, para os danos parciais ao seu próprio veículo.

Tipos de franquia

As seguradoras costumam oferecer três níveis:

1. Normal (ou básica): o padrão da seguradora para aquele carro.
2. Reduzida: você paga menos se precisar usar, mas o seguro fica mais caro.
3. Majorada (ou ampliada): você paga mais se precisar usar, e o seguro fica mais barato.

Franquia e preço do seguro andam em direções opostas: quanto maior uma, menor o outro.

Como escolher a franquia certa

Não existe resposta única. Algumas perguntas ajudam:

• Você roda muito, em trânsito pesado? O risco de pequenas colisões é maior. Franquia reduzida pode valer a pena.
• Usa pouco o carro e tem histórico sem sinistros? A franquia majorada reduz o preço e talvez você nunca precise usá-la.
• Tem reserva para pagar a franquia se precisar? Se um gasto inesperado de alguns milhares de reais desorganiza o seu mês, prefira a normal ou a reduzida.

Vidros, faróis e retrovisores têm franquia própria

Essas coberturas adicionais costumam ter uma franquia separada e bem menor que a principal. Trocar um para-brisa trincado, por exemplo, não exige pagar a franquia cheia. Vale conferir os valores na proposta.

Um erro comum: olhar só o preço

Duas cotações com o mesmo preço podem ter franquias muito diferentes. Na hora de comparar, coloque lado a lado o valor do seguro e o valor da franquia. É exatamente esse comparativo que um corretor faz por você.

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